Finanční sektor byl v posledním desetiletí pod značným tlakem. Finanční krize zasáhla podniky, občany i vnitrostátní orgány. Nadále přetrvávají výzvy spojené s vývojem nových technologií, roztříštěností trhů EU a změnou klimatu. Nově bude třeba řešit znovu se objevující rizika pro finanční sektor v rámci úsilí EU o hospodářské oživení.
K řešení současných výzev a využití nových příležitostí přijala EU různé iniciativy. Tyto iniciativy vedly k vytvoření nových a komplexních právních rámců, které vyžadují implementaci na vnitrostátní úrovni. Komise poskytuje členským státům technickou podporu při cele řadě reforem finančního sektoru. Technická podpora se zaměřuje na posílení dohledu nad odvětvím, reakci na rychlé změny na trhu a podporu širokých možností financování reálné ekonomiky.
Další informace o našich projektech >
Stáhněte si brožuru o finančním sektoru a přístupu k financím >
Banky
Zachování účinnosti a spolehlivosti bankovního systému je důležité pro dosažení udržitelného hospodářského růstu. Tržní prostředí mění nové digitální technologie, jiné preference spotřebitelů, rostoucí hospodářská soutěž a změny v předpisech. Orgány dohledu proto pravidelně posuzují a upravují postupy dohledu, aby zajistily účinnou stimulaci a monitorování bankovního sektoru. Přitom musí složitě hledat rovnováhu při posilování odolnosti institucí, aniž by narušily jejich obchodní udržitelnost.
PŘÍKLADY PODPORY
- Obezřetnostní dohled Provádění pokynů, příruček pro dohled a školení Evropského orgánu pro bankovnictví. Vývoj modelů podporujících posuzování ze strany orgánů dohledu.
- Národní rozvojové banky. Vytváření nástrojů interního hodnocení, zlepšování organizační struktury, budování kapacit.
- Správa dat a softwarové infrastruktury. Zdokonalení softwarové infrastruktury a analýzy a zlepšení nastavení obezřetnostního výkaznictví.
- Platební systémy. Posuzování platební infrastruktury, rozvoj strategií elektronických plateb.
- Úvěry v selhání. Vytvoření nástrojů dohledu ke snížení objemu úvěrů v selhání a pomoc při zakládání společností spravujících aktiva.
Komise podpořila slovinskou národní banku při vývoji dvou modelů, jednoho pro likviditu a jednoho pro řízení úrokového rizika vkladů splatných na požádání, s cílem posoudit správu aktiv banky.
Pojišťovny a penzijní pojištění
Komise podporuje orgány dohledu v celé EU při navrhování a provádění různých částí Solventnosti II, známého regulačního režimu pro pojišťovny. Přitom zohledňuje potřeby a specifika místního pojistného trhu.
Cílem Komise je přispět k dohledu nad pojištěním nejlepší třídy a zároveň zajistit jednotné uplatňování v celé EU. Toto úsilí zlepšuje finanční stabilitu a posiluje úlohu odvětví pojišťovnictví a penzijních fondů při udržitelném financování naší ekonomiky.
PŘÍKLADY PODPORY
- Zlepšení obezřetnostního dohledu v klíčových oblastech, jako je solventnost, zátěžové testování a řízení rizik.
- Budování kapacit v oblasti dohledu nad prováděním.
- Řešení vznikajících rizik, jako je digitalizace nebo udržitelné investice.
Italský orgán dohledu nad pojišťovnictvím požádal o podporu k dalšímu posílení dohledu nad tržním chováním.
Obchodování na kapitálových trzích
Unie kapitálových trhů je iniciativou hospodářské politiky, jejímž cílem je dále rozvíjet a integrovat kapitálové trhy EU. Cílem unie kapitálových trhů je podporovat sdílení rizik mezi jednotlivými zeměmi a umožnit společnostem a projektům získat různé finanční prostředky bez ohledu na jejich polohu v EU. Komise pomáhá členským státům EU odstraňovat překážky na vnitrostátní úrovni, které stojí v cestě mezi kapitálovými a investičními příležitostmi investorů. Poskytuje technickou podporu ve spolupráci s Generálním ředitelstvím pro finanční stabilitu, finanční služby a unii kapitálových trhů.
PŘÍKLADY PODPORY
- Poskytování diagnostiky domácího kapitálového trhu s hloubkovou analýzou překážek bránících rozvoji kapitálového trhu.
- Navrhování víceletých strategií růstu kapitálového trhu.
- Rozvoj vhodných tržních infrastruktur a veřejných politik příznivých pro trh.
- Navržení a zavedení fondu akcelerátoru rozvoje kapitálového trhu nebo nástroje na podporu vlastního kapitálu malých a středních podniků.
- Vypracování příruček pro dohled nad kapitálovým trhem.
Komise podporuje vnitrostátní orgány v jejich úsilí o zlepšení regionálních kapitálových trhů v pobaltských státech zavedením regionálního rámce pro kryté dluhopisy.
Zelené financování
Zelená dohoda pro Evropu a strategie EU pro udržitelné financování vymezují operační strategie pro dosažení klimaticky neutrální ekonomiky EU do roku 2050.
Komise hraje klíčovou úlohu při podpoře členských států EU v celém spektru reformních opatření potřebných k provádění těchto strategií. Konečným cílem je přeorientovat kapitálové toky směrem k udržitelným činnostem a řešit rizika spojená s klimatem, jimž finanční sektor čelí.
PŘÍKLADY PODPORY
- Pomoc při přípravě akčních plánů udržitelného financování s cílem určit překážky bránící udržitelnému financování a vybudovat správnou kapacitu.
- Posílení ověřování udržitelnosti pro vnitrostátní podpůrné instituce.
- Provádění rámců pro státní zelené dluhopisy.
- Podpora vnitrostátních orgánů při soudržném provádění povinností týkajících se podávání zpráv a zveřejňování informací.
- Začlenění klimatických rizik do dohledu.
- Zajišťování budování kapacit, včetně programů odborné přípravy.
Komise podpořila španělskou národní podpůrnou banku - ICO - při přípravě strategického akčního plánu pro přímé financování udržitelnějších (zelených a sociálních) činností a projektů.
Platební neschopnost a restrukturalizace dluhu
Posílení robustnosti insolvenčních rámců je jedním z hlavních cílů EU pokračovat v integraci kapitálových trhů v EU. Dobře fungující insolvenční rámce mají zásadní význam pro účinnou alokaci kapitálu v hospodářství. Solidní insolvenční rámec je zásadní podmínkou dobrého fungování podnikatelského prostředí. Podporuje obchod a investice a pomáhá ekonomikám účinně řídit úvěry v selhání. Komise podporuje členské státy EU v jejich úsilí při navrhování a provádění reforem s cílem zajistit účinnost a účelnost jejich insolvenčních právních rámců.
PŘÍKLADY PODPORY
- Modernizace insolvenčních právních předpisů a srovnávání vnitrostátních systémů s jinými jurisdikcemi a mezinárodními osvědčenými postupy.
- Zavedení nástrojů včasného varování, navržení rámců pro preventivní restrukturalizaci a posílení rámce pro mimosoudní urovnávání sporů.
- Zlepšení institucionálního rámce tak, aby soudní systémy mohly rychleji řešit insolvenční a restrukturalizační postupy.
- Přezkum vnitrostátních rámců pro insolvenční správce, posílení vymáhání práva, shromažďování údajů a přeshraniční insolvence.
Komise poskytla pomoc ministerstvům hospodářství a spravedlnosti při zlepšování rámce pro preventivní restrukturalizaci v Estonsku a zavedení systému nástrojů včasného varování s cílem omezit zbytečnou likvidaci životaschopných podniků.
Boj proti praní peněz
Rizika praní peněz a financování terorismu zůstávají závažnými aspekty z hlediska integrity finančního systému EU a bezpečnosti občanů EU. Pátá směrnice proti praní peněz zvyšuje transparentnost prospěšných informací, poskytuje finančním zpravodajským jednotkám širší přístup k informacím, posiluje spolupráci mezi orgány dohledu a reguluje virtuální měny a předplacené karty. Komise podporuje členské státy EU v jejich úsilí o transpozici a implementaci právního rámce EU pro boj proti praní peněz v souladu s jejich vnitrostátními potřebami.
PŘÍKLADY PODPORY
- Posouzení rizik pro systémy udělování tržních licencí a registrace.
- Příprava přístupů založených na posouzení rizik pro sledování boje proti praní peněz a/nebo boj proti rizikům financování terorismu.
- Příprava vnitrostátních nebo odvětvových akčních plánů pro zmírňování rizik.
- Semináře a kampaně na zvyšování povědomí o boji proti praní peněz a o rizicích financování terorismu.
- Příprava funkčních požadavků na podpůrný software pro orgány dohledu v oblasti boje proti praní peněz.
Komise pomáhá rumunským orgánům lépe porozumět vnitřním a vnějším hrozbám spojeným s praním peněz a financováním terorismu a odpovídajícím způsobem sladit své politiky proti praní peněz.
Finanční gramotnost
Kapitálové trhy Evropské unie jsou stále poměrně málo rozvinuté a v celé EU zůstávají roztříštěné. Finanční vzdělávání a gramotnost pomáhají rozvíjet a unii kapitálových trhů prohlubovat. Jsou nepostradatelnými prvky pro zlepšení ochrany spotřebitele. Evropská komise a mezinárodní organizace důrazně podporují rozvoj finanční gramotnosti a vzdělávání v členských státech EU.
Komise pomáhá vnitrostátním správním orgánům při diagnostikování úrovně finanční gramotnosti mezi cílovými skupinami obyvatelstva a při určování a řešení potřeb, které tato diagnostika idenitifikovala. Komise rovněž podporuje členské státy EU při vytváření specializovaných programů na zlepšení finanční gramotnosti a vzdělávání.
PŘÍKLADY PODPORY
- Vypracování vnitrostátních strategií zaměřených na posílení finanční gramotnosti, podporu odpovědného finančního chování a zvýšení finanční odolnosti.
- Provádění strategií finanční gramotnosti prostřednictvím rozvoje specifických vzdělávacích a/nebo komunikačních nástrojů.
Nedávné studie ukazují, že rakouské obyvatelstvo nemá při činění finančních rozhodnutí dosatečné znalosti.
Krizové řízení
Finanční krize ukázala, že některé oblasti finančního sektoru nebyly dostatečně regulovány a že orgány dohledu neměly odpovídající nástroje pro řešení selhání institucí.
S cílem zlepšit přeshraniční koordinaci a snížit budoucí závislost na veřejných prostředcích směrnice o ozdravných postupech a řešení krize bank (BRRD) plně reformovala rámec EU pro řešení úpadků finančních institucí. Komise podporuje členské státy EU při navrhování a provádění reforem s cílem zajistit účinnost a účelnost vnitrostátních rámců pro ozdravné postupy a řešení problémů finančních institucí.
PŘÍKLADY PODPORY
- Vypracování příruček pro řešení krizí, které příslušným orgánům poskytnou postupné pokyny k používání nástrojů k řešení problémů na vnitrostátní úrovni a/nebo v přeshraničním kontextu.
- Provádění simulačních cvičení k otestování operační připravenosti vnitrostátních orgánů na řešení krize.
- Pomoc při přípravě vhodných právních rámců pro platební neschopnost bank s cílem zajistit vhodné nástroje pro rychlé a účinné postupy.
- Návrh politických a právních opatření pro řešení právních a provozních nedostatků a výzev ve fungování systémů pojištění vkladů.
Komise podpořila Českou národní banku (ČNB) v její úloze národního orgánu pro řešení krizí při přípravě příručky krizového řízení, která obsahuje podrobné pokyny k řešení problémů finančních institucí v České republice.
Kontaktní údaje
Vedoucí oddělení „Finanční sektor a přístup k finančním prostředkům“
LAURA RINALDIOVÁ
Hlavní kontaktní místo nástroje pro technickou podporu pro podávání žádostí
REFORM-TSI
ec [dot] europa [dot] eu (REFORM-TSI[at]ec[dot]europa[dot]eu)
Další podrobnosti o činnosti související s finančním sektorem a přístupem k financování
REFORM-FINANCIALec [dot] europa [dot] eu (REFORM-FINANCIAL[at]ec[dot]europa[dot]eu)
Další informace