Finančný sektor bol v poslednom desaťročí vystavený značnému tlaku. Podniky, občania a vnútroštátne orgány boli zasiahnuté finančnou krízou. Stále pretrvávajú výzvy v oblasti rozvoja nových technológií, fragmentácie trhov EÚ a zmeny klímy. Nedávno sa znovu objavili riziká pre finančný sektor, ktoré bude treba riešiť v rámci úsilia EÚ o oživenie hospodárstva.
S cieľom riešiť aktuálne výzvy a využiť nové príležitosti prijala EÚ rozličné iniciatívy. Výsledkom týchto iniciatív sú nové a komplexné právne rámce, ktoré treba vykonávať na vnútroštátnej úrovni. Komisia poskytuje členským štátom EÚ technickú podporu v rámci širokého spektra reforiem vo finančnom sektore. Technická podpora je zameraná na posilnenie dohľadu v tomto sektore s cieľom reagovať na rýchlo sa meniaci trh a podporovať široké možnosti financovania pre reálnu ekonomiku.

Banky
Udržiavanie efektívneho a spoľahlivého bankového systému je dôležité pre dosiahnutie udržateľného hospodárskeho rastu. Trhové prostredie formujú nové digitálne technológie, dynamické preferencie spotrebiteľov, rastúca konkurencieschopnosť a meniace sa právne predpisy. Orgány dohľadu preto pravidelne posudzujú a upravujú postupy dohľadu, aby zaistili účinné stimuly a monitorovanie bankového sektora. Popri tom musia nájsť krehkú rovnováhu medzi posilňovaním odolnosti inštitúcií a ohrozením udržateľnosti ich podnikania.
PRÍKLADY PODPORY
- Prudenciálny dohľad: vykonávanie usmernení Európskeho orgánu pre bankovníctvo, príručiek dohľadu a odbornej prípravy, rozvoj modelov na podporu posúdenia orgánmi dohľadu.
- Národné rozvojové banky: rozvíjanie nástrojov interného hodnotenia, zlepšovanie organizačných štruktúr, budovanie kapacít.
- Správa údajov a softvérové infraštruktúry: zlepšovanie softvérovej infraštruktúry a analýza a posilňovanie systémov prudenciálneho vykazovania.
- Platobné systémy: posudzovanie platobných infraštruktúr, rozvoj stratégií elektronických platieb.
- Nesplácané úvery: rozvíjanie nástrojov dohľadu s cieľom znížiť úroveň nesplácaných úverov a pomoc pri zriaďovaní správcovských spoločností.

Komisia podporila slovinskú centrálnu banku (Banku Slovinska) pri rozvoji dvoch modelov, jedného pre likviditu a druhého pre riadenie úrokového rizika vkladov splatných na požiadanie, s cieľom posúdiť jej riadenie aktív a pasív.
Poisťovne a dôchodky
Komisia podporuje orgány dohľadu v celej EÚ pri navrhovaní a vykonávaní rozličných častí smernice Solventnosť II, známeho regulačného režimu pre poisťovne. Zohľadňuje pritom potreby a osobitosti miestneho poistného trhu.
Cieľom Komisie je prispieť k najkvalitnejšiemu dohľadu nad poisťovníctvom a súčasne zaistiť jeho konvergentné uplatňovanie v celej EÚ. Týmto úsilím sa zlepšuje finančná stabilita a posilňuje sa úloha odvetvia poisťovníctva a dôchodkových fondov pri financovaní nášho hospodárstva udržateľným spôsobom.
PRÍKLADY PODPORY
- Zlepšovanie prudenciálneho dohľadu v kľúčových oblastiach, akými sú platobná schopnosť, stresové testovanie a riadenie rizík.
- Budovanie kapacít v oblasti dohľadu nad správaním.
- Riešenie vznikajúcich rizík, ako sú digitalizácia alebo udržateľné investície.

Taliansky orgán dohľadu nad poisťovníctvom požiadal o podporu s cieľom ďalej posilniť svoj dohľad nad správaním na trhu.
Kapitálové trhy
Únia kapitálových trhov je iniciatíva v oblasti hospodárskej politiky, ktorej cieľom je ďalej rozvíjať a integrovať kapitálové trhy EÚ. Cieľom únie kapitálových trhov je podporovať cezhraničné rozdelenie rizika a umožniť spoločnostiam a projektom získať rozličné zdroje financovania bez ohľadu na to, kde v EÚ majú sídlo. Komisia pomáha členským štátom EÚ odstraňovať prekážky na vnútroštátnej úrovni, ktoré stoja medzi kapitálom investorov a investičnými príležitosťami. Poskytuje technickú podporu v spolupráci s Generálnym riaditeľstvom pre finančnú stabilitu, finančné služby a úniu kapitálových trhov.
PRÍKLADY PODPORY
- Poskytovanie diagnostiky domáceho kapitálového trhu spoločne s hĺbkovou analýzou prekážok v rámci rozvoja kapitálových trhov.
- Vypracovanie viacročných stratégií rastu kapitálových trhov.
- Rozvíjanie vhodných trhových infraštruktúr a verejných politík priaznivých pre trh.
- Navrhnutie a vykonávanie fondu pre urýchlenie rozvoja kapitálových trhov alebo nástroja na podporu vlastného kapitálu malých a stredných podnikov (MSP).
- Vypracovanie príručiek dohľadu pre dohľad nad kapitálovými trhmi.

Komisia podporuje vnútroštátne orgány v ich úsilí zlepšovať regionálne kapitálové trhy v pobaltských štátoch zavádzaním regionálneho rámca krytých dlhopisov.
Zelené financovanie
V Európskej zelenej dohode a v stratégii EÚ pre udržateľné financovanie sú vymedzené operačné stratégie pre dosiahnutie klimaticky neutrálneho hospodárstva EÚ do roku 2050.
Komisia zohráva kľúčovú úlohu pri podporovaní členských štátov EÚ v rámci celej škály reformných opatrení, ktoré sú potrebné na vykonanie týchto stratégií. Základnými cieľmi sú presmerovanie kapitálových tokov do udržateľných činností a riešenie rizík súvisiacich s klímou, ktorým je vystavený finančný sektor.
PRÍKLADY PODPORY
- Pomoc pri vypracovaní akčných plánov v oblasti udržateľného financovania s cieľom identifikovať prekážky v rámci udržateľného financovania a budovania správnej kapacity.
- Posilňovanie overovania udržateľnosti v prípade národných podporných bánk.
- Vykonávanie rámcov štátnych zelených dlhopisov.
- Podporovanie vnútroštátnych orgánov pri jednotnom plnení povinností týkajúcich sa podávania správ a zverejňovania informácií.
- Začlenenie rizík v oblasti zmeny klímy do dohľadu.
- Zabezpečovanie budovania kapacít vrátane programov odbornej prípravy.

Komisia podporila Španielsku národnú podpornú banku ICO pri vypracovaní strategického akčného plánu pre priame financovanie udržateľnejších (zelených a sociálnych) činností a projektov.
Platobná neschopnosť a reštrukturalizácia dlhu
Posilňovanie stability rámcov platobnej neschopnosti predstavuje jeden z hlavných cieľov EÚ v oblasti ďalšej integrácie kapitálových trhov v EÚ. Dobre fungujúce rámce platobnej neschopnosti sú nevyhnutné pre efektívnu alokáciu kapitálu v hospodárstve. Pevný rámec platobnej neschopnosti je kľúčový pre priaznivé podnikateľské prostredie. Podporuje sa ním obchod a investície a napomáha sa hospodárstvam účinne riadiť nesplácané úvery. Komisia podporuje členské štáty EÚ v ich úsilí navrhovať a vykonávať reformy s cieľom zaistiť účinnosť a efektívnosť ich právnych rámcov platobnej neschopnosti.
PRÍKLADY PODPORY
- Modernizácia právnych predpisov v oblasti platobnej neschopnosti a porovnávanie vnútroštátnych systémov s inými jurisdikciami a najlepšími medzinárodnými postupmi.
- Zavádzanie nástrojov včasného varovania, navrhovanie rámcov preventívnej reštrukturalizácie a posilňovanie rámca pre mimosúdne urovnania.
- Zlepšovanie inštitucionálneho rámca, aby súdne systémy mohli rýchlejšie riešiť insolvenčné a reštrukturalizačné konania.
- Preskúmanie vnútroštátnych rámcov pre správcov, posilnenie presadzovania predpisov, zberu údajov a cezhraničných insolvenčných konaní.

Komisia poskytla pomoc estónskemu ministerstvu hospodárstva a ministerstvu spravodlivosti pri zlepšovaní rámca preventívnej reštrukturalizácie v Estónsku a zavádzaní systému nástrojov včasného varovania s cieľom obmedziť zbytočnú likvidáciu životaschopných podnikov.
Boj proti praniu špinavých peňazí
Riziká prania špinavých peňazí a financovania terorizmu predstavujú aj naďalej závažný problém z hľadiska integrity finančného systému EÚ a bezpečnosti jej občanov. Piatou smernicou o boji proti praniu špinavých peňazí sa zvyšuje transparentnosť informácií o konečných užívateľoch výhod, finančným spravodajským jednotkám sa poskytuje širší prístup k informáciám, posilňuje sa spolupráca medzi orgánmi dohľadu a regulujú sa virtuálne meny a predplatené karty. Komisia podporuje členské štáty EÚ v ich úsilí transponovať a vykonávať právny rámec EÚ pre boj proti praniu špinavých peňazí v súlade s ich vnútroštátnymi potrebami.
PRÍKLADY PODPORY
- Posudzovanie rizík pre udeľovanie povolení trhu a systémy registrácie.
- Príprava prístupov založených na riziku na účely monitorovania boja proti praniu špinavých peňazí a/alebo boja proti rizikám financovania terorizmu.
- Príprava vnútroštátnych alebo sektorových akčných plánov v oblasti zmierňovania rizika.
- Semináre na zvýšenie povedomia a kampane zamerané na boj proti praniu špinavých peňazí a na riziká financovania terorizmu.
- Príprava funkčných požiadaviek na podporný softvér pre orgány dohľadu v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí.

Komisia pomáha rumunským orgánom lepšie pochopiť vnútorné a vonkajšie hrozby v oblasti prania špinavých peňazí a financovania terorizmu a zodpovedajúcim spôsobom zosúladiť ich politiky v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí.
Finančná gramotnosť
Kapitálové trhy Európskej únie sú stále relatívne málo rozvinuté a naďalej fragmentované v celej EÚ. Finančným vzdelávaním a finančnou gramotnosťou sa pomáha rozvíjať a prehlbovať únia kapitálových trhov. Sú nevyhnutnými prvkami pre zlepšovanie ochrany spotrebiteľov. Európska komisia a medzinárodné organizácie dôrazne vyzývajú k rozvíjaniu finančnej gramotnosti a finančného vzdelávania v členských štátoch EÚ.
Komisia pomáha vnútroštátnym správnym orgánom diagnostikovať úroveň finančnej gramotnosti cieľových skupín obyvateľstva a identifikovať a riešiť potreby, ktoré táto diagnostika odhalila. Komisia takisto podporuje členské štáty EÚ pri tvorbe špecializovaných programov pre zlepšenie finančnej gramotnosti a finančného vzdelávania.
PRÍKLADY PODPORY
- Vypracovanie vnútroštátnych stratégií zameraných na posilnenie finančnej gramotnosti, podporu zodpovedného finančného správania a zlepšenie finančnej odolnosti.
- Vykonávanie stratégií v oblasti finančnej gramotnosti prostredníctvom rozvoja osobitných vzdelávacích a/alebo komunikačných nástrojov.

V nedávnych štúdiách sa ukázalo, že rakúskemu obyvateľstvu chýbajú pri prijímaní finančných rozhodnutí finančné vedomosti.
Krízové riadenie
Počas finančnej krízy sa ukázalo, že niektoré oblasti finančného sektora neboli dostatočne regulované a že orgány dohľadu nemali vhodné
nástroje, aby mohli pomôcť zlyhávajúcim inštitúciám. S cieľom zlepšiť cezhraničnú koordináciu a znížiť v budúcnosti závislosť od verejných finančných prostriedkov sa smernicou o ozdravení a riešení krízových situácií bánk úplne zreformoval rámec EÚ pre zvládnutie zlyhania finančných inštitúcií. Komisia podporuje členské štáty EÚ pri navrhovaní a vykonávaní reforiem s cieľom zaistiť účinnosť a efektívnosť vnútroštátnych rámcov pre ozdravenie a riešenie krízových situácií finančných inštitúcií.
PRÍKLADY PODPORY
- Vypracovanie príručiek krízového riadenia s cieľom poskytnúť orgánom pre riešenie krízových situácií podrobné usmernenie k používaniu nástrojov riešenia krízových situácií na vnútroštátnej úrovni a/alebo v cezhraničnom kontexte.
- Vykonávanie cvičení so simuláciou krízových situácií s cieľom testovať prevádzkovú pripravenosť vnútroštátnych orgánov na riešenie krízových situácií.
- Pomoc pri príprave primeraných právnych rámcov pre platobnú neschopnosť bánk s cieľom zaistiť vhodné nástroje pre rýchle a efektívne konania.
- Navrhnutie politických a právnych opatrení na riešenie právnych a prevádzkových nedostatkov a výziev pri fungovaní systémov ochrany vkladov.

Komisia podporila Českú národnú banku v jej úlohe vnútroštátneho orgánu pre riešenie krízových situácií pri príprave príručky krízového riadenia, ktorá obsahuje podrobné usmernenie k riešeniu krízových situácií finančných inštitúcií v Českej republike.
Kontaktné údaje
Vedúca oddelenia finančného sektora a prístupu k financovaniu
LAURA RINALDI
Hlavné kontaktné miesto pre podanie žiadosti o Nástroj technickej podpory
REFORM-TSIec [dot] europa [dot] eu (REFORM-TSI[at]ec[dot]europa[dot]eu)
Podrobnejšie informácie o práci súvisiacej s finančným sektorom a prístupom k financovaniu
REFORM-FINANCIALec [dot] europa [dot] eu (REFORM-FINANCIAL[at]ec[dot]europa[dot]eu)
Viac informácií