
W ostatnim dziesięcioleciu sektor finansowy znajdował się pod znaczną presją. Kryzys finansowy dotknął przedsiębiorstwa, obywateli i władze krajowe. W dalszym ciągu istnieją wyzwania związane z rozwojem nowych technologii, fragmentacją rynków UE i zmianą klimatu. W związku z ostatnimi wydarzeniami, w ramach działań UE na rzecz ożywienia gospodarczego trzeba będzie zająć się powracającymi zagrożeniami dla sektora finansowego.
Aby sprostać obecnym wyzwaniom i wykorzystać nowe możliwości, UE przyjęła różne inicjatywy. Inicjatywy te doprowadziły do powstania nowych i złożonych ram prawnych, które należy wdrożyć na szczeblu krajowym. Komisja zapewnia państwom członkowskim UE wsparcie techniczne w szerokim zakresie reform sektora finansowego. Wsparcie techniczne koncentruje się na wzmocnieniu nadzoru sektora, reagowaniu na szybko zmieniający się rynek i wspieraniu szerokich możliwości finansowania gospodarki realnej.
Więcej informacji o naszych projektach >
Pobierz broszurę na temat sektora finansowego i dostępu do finansowania >
Banki
Utrzymanie wydajnego i niezawodnego systemu bankowego ma istotne znaczenie dla osiągnięcia trwałego wzrostu gospodarczego. Otoczenie rynkowe kształtuje się dzięki nowym technologiom cyfrowym, dynamicznym preferencjom konsumentów, rosnącej konkurencji i zmieniającym się przepisom. W związku z tym organy nadzoru regularnie oceniają i dostosowują praktyki nadzorcze, aby zapewnić skuteczny bodziec i monitorować sektor bankowy. Muszą przy tym znaleźć trudną do osiągnięcia równowagę, jeżeli chodzi o wzmocnienie odporności instytucji bez podważania ich stabilności biznesowej.
PRZYKŁADY WSPARCIA
- Nadzór ostrożnościowy – wdrażanie wytycznych Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego, podręczników nadzoru i szkoleń; opracowywanie modeli wspierających ocenę nadzorczą
- Krajowe banki rozwoju – opracowywanie narzędzi oceny wewnętrznej, poprawa struktur organizacyjnych, budowanie zdolności
- Zarządzanie danymi i infrastruktura oprogramowania – poprawa infrastruktury oprogramowania i analizy oraz doskonalenie struktur sprawozdawczości ostrożnościowej
- Systemy płatności – ocena infrastruktury płatniczej, rozwój strategii e-płatności
- Kredyty zagrożone – opracowywanie narzędzi nadzorczych w celu ograniczenia poziomu kredytów zagrożonych oraz pomoc w zakładaniu spółek zarządzania aktywami

Wsparcie dla banku Słowenii
Komisja wspierała Bank Słowenii w opracowaniu dwóch modeli: jednego dla płynności i drugiego dla zarządzania ryzykiem stopy procentowej depozytów o nieustalonym terminie wymagalności na potrzeby oceny zarządzania aktywami banku.
Zakłady ubezpieczeń i emerytury
Komisja wspiera organy nadzoru w całej UE w opracowywaniu i wdrażaniu różnych części dyrektywy Wypłacalność II, będącej powszechnie znanym systemem regulacyjnym dla zakładów ubezpieczeń. Uwzględnia przy tym potrzeby i specyfikę lokalnego rynku ubezpieczeń.
Komisja zamierza przyczynić się do zapewnienia najlepszego nadzoru nad ubezpieczeniami, zapewniając jednocześnie spójne stosowanie przepisów w całej UE. Działania te poprawiają stabilność finansową i wzmacniają rolę sektora ubezpieczeń i funduszy emerytalnych w finansowaniu naszej gospodarki w zrównoważony sposób.
PRZYKŁADY WSPARCIA
- Poprawa nadzoru ostrożnościowego w kluczowych obszarach, takich jak wypłacalność, stosowanie testów warunków skrajnych i zarządzanie ryzykiem
- Budowanie zdolności w dziedzinie nadzoru nad prowadzoną działalnością
- Przeciwdziałanie pojawiającym się zagrożeniom, takim jak cyfryzacja lub zrównoważone inwestycje

Wzmacnianie nadzoru ubezpieczeniowego we Włoszech
Włoski organ nadzoru ubezpieczeń zwrócił się o wsparcie w dalszym wzmacnianiu nadzoru nad zachowaniami rynkowymi.
Rynki kapitałowe
Unia rynków kapitałowych to inicjatywa polityki gospodarczej, której celem jest dalszy rozwój i integracja rynków kapitałowych UE. Celem unii rynków kapitałowych jest promowanie podziału ryzyka między krajami oraz umożliwienie przedsiębiorstwom i projektom uzyskania zróżnicowanego finansowania, niezależnie od ich usytuowania w UE. Komisja pomaga państwom członkowskim UE usuwać występujące na szczeblu krajowym bariery między kapitałem inwestorów a możliwościami inwestycyjnymi. Zapewnia ona wsparcie techniczne we współpracy z Dyrekcją Generalną ds. Stabilności Finansowej, Usług Finansowych i Unii Rynków Kapitałowych.
PRZYKŁADY WSPARCIA
- Zapewnienie analizy diagnostycznej krajowych rynków kapitałowych wraz ze szczegółową analizą przeszkód w rozwoju rynku kapitałowego
- Opracowywanie wieloletnich strategii rozwoju rynku kapitałowego
- Rozwój odpowiedniej infrastruktury rynkowej i polityki publicznej przyjaznej dla rynku
- Opracowywanie i wdrażanie funduszu przyspieszającego rozwój rynku kapitałowego lub instrumentu wsparcia kapitałowego dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP)
- Opracowywanie podręczników nadzorczych dotyczących nadzoru nad rynkiem kapitałowym

Wzmacnianie i integracja rynków kapitałowych UE poprzez inicjatywy transgraniczne i regionalne.
Komisja wspiera organy krajowe w działaniach na rzecz poprawy regionalnych rynków kapitałowych w państwach bałtyckich poprzez wprowadzenie regionalnych ram dotyczących obligacji zabezpieczonych.
Zielone finansowanie
Europejski Zielony Ład i unijna strategia zrównoważonego finansowania określają strategie operacyjne, które mają umożliwić osiągnięcie neutralności klimatycznej gospodarki UE do 2050 r.
Komisja odgrywa kluczową rolę we wspieraniu państw członkowskich UE w całym spektrum działań reformatorskich niezbędnych do wdrożenia tych strategii. Ostatecznym celem jest ukierunkowanie przepływów kapitału na zrównoważoną działalność oraz przeciwdziałanie zagrożeniom związanym z klimatem, na które narażony jest sektor finansowy.
PRZYKŁADY WSPARCIA
- Pomoc w przygotowaniu planów działania na rzecz zrównoważonego finansowania w celu określenia barier dla zrównoważonego finansowania i w celu budowania odpowiednich zdolności
- Wzmocnienie kontroli zrównoważonego charakteru projektów na potrzeby krajowych instytucji prorozwojowych
- Wdrażanie ram dotyczących zielonych obligacji skarbowych
- Wspieranie organów krajowych w spójnym wdrażaniu obowiązków związanych ze sprawozdawczością i ujawnianiem informacji
- Uwzględnianie zagrożeń klimatycznych w nadzorze
- Zapewnienie budowania zdolności, w tym programów szkoleniowych

Plan działań na rzecz zrównoważonego finansowania dla hiszpańskiego krajowego banku prorozwojowego – Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Komisja wsparła hiszpański krajowy bank prorozwojowy – ICO – w opracowaniu strategicznego planu działań na rzecz bezpośredniego finansowania bardziej zrównoważonych (ekologicznych i społecznych) działań i projektów.
Niewypłacalność i restrukturyzacja zadłużenia
Wzmocnienie odporności ram prawnych dotyczących niewypłacalności jest jednym z głównych celów Unii związanych z dalszą integracją rynków kapitałowych w UE. Dobrze funkcjonujące ramy prawne dotyczące niewypłacalności mają zasadnicze znaczenie dla efektywnej alokacji kapitału w gospodarce. Solidne ramy prawne dotyczące niewypłacalności mają kluczowe znaczenie dla dobrego otoczenia biznesowego. Wspierają handel i inwestycje oraz pomagają gospodarkom w skutecznym zarządzaniu kredytami zagrożonymi. Komisja wspiera państwa członkowskie UE w działaniach na rzecz opracowania i wdrożenia reform zapewniających skuteczność i efektywność ram prawnych dotyczących niewypłacalności.
PRZYKŁADY WSPARCIA
- Modernizacja przepisów dotyczących niewypłacalności oraz analiza porównawcza krajowych systemów z innymi jurysdykcjami i najlepszymi praktykami międzynarodowymi
- Wprowadzanie narzędzi wczesnego ostrzegania, opracowywanie ram restrukturyzacji zapobiegawczej i wzmacnianie ram pozasądowego rozstrzygania sporów
- Poprawa ram instytucjonalnych umożliwiających szybsze prowadzenie postępowań upadłościowych i restrukturyzacyjnych przez systemy sądownictwa
- Przegląd krajowych ram dotyczących zarządców w postępowaniach upadłościowych, niewypłacalności transgranicznej, usprawnienia egzekucji i gromadzenia danych

Stworzenie mechanizmów wczesnego ostrzegania przed niewypłacalnością oraz rozwiązań pozasądowego rozstrzygania sporów w Estonii
Komisja udzieliła wsparcia Ministerstwu Gospodarki i Ministerstwu Sprawiedliwości na potrzeby udoskonalenia ram restrukturyzacji zapobiegawczej w Estonii oraz wprowadzenia systemu narzędzi wczesnego ostrzegania, aby ograniczyć niepotrzebną likwidację rentownych przedsiębiorstw.
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy
Zagrożenia związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu nadal stanowią poważny problem z punktu widzenia integralności systemu finansowego Unii Europejskiej i bezpieczeństwa jej obywateli. Piąta dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy przewiduje zwiększenie przejrzystości korzystnych informacji, zapewnienie jednostkom analityki finansowej szerszego dostępu do informacji, zacieśnienie współpracy między organami nadzoru oraz uregulowanie walut wirtualnych i kart przedpłaconych. Komisja wspiera państwa członkowskie UE w działaniach na rzecz transpozycji i wdrożenia unijnych ram prawnych dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy zgodnie z ich potrzebami krajowymi.
PRZYKŁADY WSPARCIA
- Ocena ryzyka dla systemów licencjonowania rynkowego i rejestracji
- Przygotowanie opartych na analizie ryzyka metod monitorowania przeciwdziałania praniu pieniędzy lub zwalczania ryzyka związanego z finansowaniem terroryzmu
- Przygotowanie krajowych lub sektorowych planów działania na rzecz ograniczania ryzyka
- Warsztaty i kampanie zwiększające świadomość na temat przeciwdziałania praniu pieniędzy i ryzyka finansowania terroryzmu
- Przygotowanie wymogów w zakresie funkcjonalności dotyczących oprogramowania pomocniczego dla organów sprawujących nadzór nad przeciwdziałaniem praniu pieniędzy

Walka z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu w Rumunii
Komisja pomaga organom rumuńskim lepiej zrozumieć wewnętrzne i zewnętrzne zagrożenia związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu oraz odpowiednio dostosować ich politykę przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Wiedza finansowa
Rynki kapitałowe Unii Europejskiej są nadal stosunkowo słabo rozwinięte i pozostają rozproszone w całej UE. Edukacja finansowa i wiedza finansowa pomagają rozwijać i pogłębiać unię rynków kapitałowych. Są nieodzownym elementem poprawy ochrony konsumentów. Komisja Europejska i organizacje międzynarodowe zdecydowanie zachęcają do rozwijania wiedzy i edukacji finansowej w państwach członkowskich UE.
Komisja pomaga administracjom krajowym w diagnozowaniu poziomu wiedzy finansowej wśród grup docelowych ludności oraz w identyfikowaniu i zaspokajaniu potrzeb wykazanych w drodze takiej analizy. Komisja wspiera również państwa członkowskie UE w tworzeniu specjalnych programów na rzecz poprawy poziomu wiedzy finansowej i edukacji finansowej.
PRZYKŁADY WSPARCIA
- Opracowywanie krajowych strategii mających na celu zwiększenie wiedzy finansowej, promowanie odpowiedzialnych zachowań finansowych i zwiększanie odporności finansowej
- Wdrażanie strategii na rzecz wiedzy finansowej poprzez opracowanie specjalnych narzędzi edukacyjnych lub komunikacyjnych

Strategia dotycząca wiedzy finansowej w Austrii
Ostatnie badania pokazują, że ludność Austrii nie dysponuje wiedzą finansową przy podejmowaniu decyzji finansowych.
Zarządzanie kryzysowe
Kryzys finansowy pokazał, że niektóre obszary sektora finansowego nie były dostatecznie uregulowane, a organy nadzoru nie miały do dyspozycji odpowiednich
narzędzi, by radzić sobie z upadającymi instytucjami. Aby poprawić koordynację transgraniczną i zmniejszyć przyszłą zależność od środków publicznych, unijne ramy zarządzania upadłością instytucji finansowych całkowicie zreformowano dyrektywą w sprawie naprawy oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków. Komisja wspiera państwa członkowskie UE w opracowywaniu i wdrażaniu reform mających zapewnić skuteczność i efektywność krajowych ram naprawy oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji instytucji finansowych.
PRZYKŁADY WSPARCIA
- Opracowywanie podręczników zarządzania kryzysowego w celu zapewnienia organom ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji wskazówek krok po kroku dotyczących stosowania instrumentów restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji na szczeblu krajowym lub w kontekście transgranicznym
- Przeprowadzanie symulacji sytuacji kryzysowych w celu sprawdzenia gotowości operacyjnej organów krajowych odpowiedzialnych za restrukturyzację i uporządkowaną likwidację
- Pomoc w przygotowaniu odpowiednich ram prawnych dotyczących niewypłacalności banków na potrzeby zapewnienia odpowiednich narzędzi umożliwiających sprawne i skuteczne procedury
- Opracowywanie środków politycznych i prawnych mających na celu wyeliminowanie prawnych i operacyjnych słabości i wyzwań związanych z funkcjonowaniem systemów gwarancji depozytów

Podręcznik zarządzania kryzysowego dla czeskiego krajowego organu ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji
Komisja wspierała Narodowy Bank Czech (CNB) występujący w roli krajowego organu ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w przygotowaniu podręcznika zarządzania kryzysowego, który zawiera szczegółowe wytyczne dotyczące restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji instytucji finansowych w Czechach.