Finantssektor on viimase kümne aasta jooksul olnud suure surve all. Finantskriis on mõjutanud ettevõtjaid, kodanikke ja riikide ametiasutusi. Katsumused, mis on seotud uute tehnoloogiate arendamise, ELi turgude killustatuse ja kliimamuutustega, ei ole kuhugi kadunud. Viimasel ajal taas esile kerkinud riske finantssektoris tuleb võtta arvesse, kui astutakse samme ELi majanduse elavdamiseks.
Praeguste probleemide lahendamiseks ja uute võimaluste kasutamiseks on EL käivitanud mitu algatust. Nende algatuste tulemusena on koostatud uus ja keeruline õigusraamistik, mida liikmesriigid peavad rakendama. Komisjon pakub ELi liikmesriikidele tehnilist tuge mitmesuguste finantssektori reformide puhul. Tehnilise toe peamised eesmärgid on tugevdada sektori järelevalvet, reageerida kiiresti muutuvale turule ja toetada reaalmajanduse mitmesuguseid rahastamisvõimalusi.
Pangad
Kestliku majanduskasvu saavutamiseks on vaja tõhusat ja usaldusväärset pangandussüsteemi. Tänast turukeskkonda kujundavad uued digitehnoloogiad, dünaamilised tarbijaeelistused, suurenev konkurents ja muutuvad eeskirjad. Seepärast hindavad ja kohandavad järelevalveasutused korrapäraselt järelevalvetavasid, et tagada pangandussektori tõhus stimuleerimine ja järelevalve. Seda tehes peavad järelevalveasutused hoidma keerulist tasakaalu, et institutsioonide vastupanuvõime tugevdamine ei kahjustaks nende äritegevuse jätkusuutlikkust.
TOETUSE NÄITED
- Usaldatavusnõuete täitmise järelevalve: Euroopa Pangandusjärelevalve suuniste ja järelevalve käsiraamatute järgimine ning koolituste läbimine, järelevalvealast hindamist toetavate mudelite väljatöötamine
- Riiklikud arengupangad: sisehindamisvahendite väljatöötamine, organisatsiooni struktuuri parandamine, suutlikkuse suurendamine
- Andmehaldus ja tarkvarataristud: tarkvarataristu ja -analüüsi parandamine ning usaldatavusnõuetele vastava aruandluse tõhustamine
- Maksesüsteemid: makseinfrastruktuuri hindamine, e-maksete strateegiate väljatöötamine
- Viivislaenud: järelevalvevahendite väljatöötamine viivislaenude vähendamiseks ja abi varahaldusettevõtjate asutamisel
Komisjon toetas Sloveenia keskpanka kahe mudeli väljatöötamisel (millest üks käsitleb likviidsust ja teine intressiriski juhtimist tähtajata hoiuste puhul), et hinnata panga varaliste kohustuste haldamist.
Kindlustusandjad ja pensionid
Komisjon toetab järelevalveasutusi kogu ELis, et töötada välja ja rakendada mitmesuguseid sätteid, mis on ette nähtud Solventsus II direktiiviga, milles on sätestatud kindlustusandjate tegevuse regulatiivne kord. Seejuures võetakse arvesse kohaliku kindlustusturu vajadusi ja eripärasid.
Komisjoni eesmärk on aidata luua parim kindlustusjärelevalve, tagades samal ajal direktiivi ühtne kohaldamine kogu ELis. Nende sammudega parandatakse finantsstabiilsust ning suurendatakse kindlustus- ja pensionifondide rolli majanduse kestlikul rahastamisel.
TOETUSE NÄITED
- Usaldatavusnõuete täitmise järelevalve parandamine sellistes põhivaldkondades nagu maksevõime, stressitestimine ja riskijuhtimine
- Turukäitumise järelevalve suutlikkuse suurendamine
- Toimetulek tekkivate riskidega, mis on seotud digiülemineku ja kestlike investeeringutega
Kapitaliturud
Kapitaliturgude liit on majanduspoliitiline algatus, et arendada ja integreerida ELi kapitaliturge. Kapitaliturgude liidu eesmärk on edendada riikideülest riskide jagamist, et ettevõtjatel ja projektidel oleks ligipääs mitmesugustele rahalistele vahenditele, olenemata nende asukohast ELis. Komisjon aitab ELi liikmesriikidel kõrvaldada riiklikul tasandil tõkkeid, mis takistavad investoritel oma kapitali investeerida. Komisjon pakub tehnilist tuge koostöös finantsstabiilsuse, finantsteenuste ja kapitaliturgude liidu peadirektoraadiga.
TOETUSE NÄITED
- Liikmesriigi kapitalituru hindamine ja kapitalituru arengut takistavate asjaolude põhjalik analüüsimine
- Kapitaliturgude mitmeaastaste kasvustrateegiate väljatöötamine
- Asjakohase turutaristu ja turukeskse avaliku poliitika arendamine
- Kapitalituru arengu kiirendamise fondi või väikeste ja keskmise suurusega ettevõtjate (VKEd) omakapitali toetusvahendi kavandamine ja rakendamine
- Kapitaliturujärelevalve käsiraamatute koostamine
Komisjon toetab riikide ametiasutusi nende jõupingutustes parandada Balti riikide piirkondlikke kapitaliturge, võttes kasutusele piirkondlike pandikirjade raamistiku.
Keskkonnahoidlik rahastamine
Euroopa rohelises kokkuleppes ja ELi kestliku rahastamise strateegias on kindlaks määratud tegevusstrateegiad, et saavutada 2050. aastaks ELis kliimaneutraalne majandus.
Komisjonil on oluline roll ELi liikmesriikide toetamisel kõigis nende strateegiate rakendamiseks vajalikes reformimeetmetes. Lõppeesmärk on suunata kapitalivood kestlikele meetmetele ja vähendada finantssektori riske, mis on seotud kliimamuutustega.
TOETUSE NÄITED
- Toetus kestliku rahanduse tegevuskavade koostamiseks, et teha kindlaks jätkusuutlikku rahastamist takistavad tegurid ja luua vajalik suutlikkus
- Riiklike tugipankade jätkusuutlikkuse tõhusam hindamine
- Valitsemissektori roheliste võlakirjade emiteerimine
- Riigi ametiasutuste toetamine aruandlus- ja avalikustamiskohustuste sidusal rakendamisel
- Kliimariskide arvessevõtmine järelevalve korraldamisel
- Suutlikkuse suurendamine (sh koolitusprogrammid)
Komisjon toetas Hispaania riiklikku tugipanka ICO kestlikumate (keskkonnahoidlike ja sotsiaalsete) meetmete ja projektide otserahastamise strateegilise tegevuskava väljatöötamisel.
Maksejõuetus ja võlgade restruktureerimine
Selleks et jätkata ELi kapitaliturgude integreerimist, on ELi üks peamisi eesmärke suurendada maksejõuetusraamistike töökindlust. Kapitali tõhusaks jaotamiseks majanduses on vaja hästi toimivaid maksejõuetusraamistikke. Need on olulised ka hea ettevõtluskeskkonna tagamiseks. Raamistik toetab kaubandust ja investeeringuid ning aitab majandusel viivislaenudega tõhusalt toime tulla. Komisjon toetab ELi liikmesriike nende jõupingutustes reformide kavandamisel ja rakendamisel, et maksejõuetust käsitlevad õigusraamistikud oleksid tulemuslikud ja tõhusad.
TOETUSE NÄITED
- Maksejõuetust käsitlevate õigusaktide ajakohastamine ning riiklike süsteemide võrdlemine teiste jurisdiktsioonide ja rahvusvaheliste parimate tavadega
- Varajase hoiatamise vahendite kasutuselevõtt, ennetava restruktureerimise raamistike koostamine ja kohtuväliste kokkulepete raamistiku tugevdamine
- Institutsioonilise raamistiku parandamine, et kohtusüsteemid suudaksid maksejõuetus- ja restruktureerimismenetlusi kiiremini läbi viia
- Pankrotihaldurite riiklike raamistike läbivaatamine, jõustamise tõhustamine, andmete kogumine ja piiriülene maksejõuetus
Komisjon andis Eesti majandusministeeriumile ja justiitsministeeriumile abi ennetava restruktureerimise raamistiku parandamiseks ja varajase hoiatamise vahendite süsteemi kasutuselevõtmiseks, et vähendada elujõuliste ettevõtete tarbetut likvideerimist.
Rahapesuvastane võitlus
Rahapesu ja terrorismi rahastamise riskid on ELi finantssüsteemi terviklikkuse ja liidu kodanike julgeoleku jaoks endiselt suur probleem. Viienda rahapesuvastase direktiiviga on suurendatud tegelikke tulusaajaid käsitleva teabe läbipaistvust, antud rahapesu andmebüroodele ulatuslikum juurdepääs teabele, tõhustatud järelevalveasutuste koostööd ning reguleeritud virtuaalvääringute ja ettemaksekaartide kasutamist. Komisjon toetab ELi liikmesriike nende jõupingutustes võtta kooskõlas riiklike vajadustega üle ELi rahapesuvastane õigusraamistik ja seda rakendada.
TOETUSE NÄITED
- Turu litsentsimis- ja registreerimissüsteemidega seotud riskide hindamine
- Riskipõhiste lähenemisviiside ettevalmistamine rahapesu ja/või terrorismi rahastamise riskide järelevalveks
- Riiklike või valdkondlike riskimaandamiskavade koostamine
- Teadlikkuse suurendamise õpikodade ja kampaaniate korraldamine rahapesu ja terrorismi rahastamise riskide kohta
- Rahapesuvastase järelevalve teostajatele tugitarkvara käsitlevate nõuete koostamine
Komisjon aitab Rumeenia ametiasutustel paremini aru saada, millised on rahapesu ja terrorismi rahastamise sisemaised ja välised ohud ning kohandada vastavalt rahapesuvastast poliitikat.
Finantskirjaoskus
Euroopa Liidu kapitaliturud on endiselt suhteliselt vähearenenud ja killustunud. Finantsharidus ja -kirjaoskus aitavad arendada ja süvendada kapitaliturgude liitu. Need on tarbijakaitse parandamise vältimatud komponendid. Euroopa Komisjon ja rahvusvahelised organisatsioonid toetavad jõuliselt finantskirjaoskuse ja -hariduse arendamist ELi liikmesriikides.
Komisjon aitab liikmesriikide ametiasutustel hinnata elanikkonna sihtrühmade finantskirjaoskust ning kõrvaldada hindamise tulemusena kindlaks tehtud puudusi. Lisaks toetab komisjon ELi liikmesriike sihtotstarbeliste programmide loomisel, et parandada finantskirjaoskust ja -haridust.
TOETUSE NÄITED
- Riiklike strateegiate väljatöötamine, mille eesmärk on tugevdada finantskirjaoskust, edendada vastutustundlikku finantskäitumist ja suurendada finantsvastupidavust
- Konkreetsete haridus- ja/või kommunikatsioonivahendite väljatöötamine, et rakendada finantskirjaoskuse strateegiaid
Kriisiohje
Finantskriis näitas, et mõned finantssektori valdkonnad ei olnud piisavalt reguleeritud ning et järelevalveasutustel puudusid piisavad vahendid maksejõuetute asutustega tegelemiseks.
Selleks et parandada piiriülest koordineerimist ja vähendada edaspidi sõltuvust avaliku sektori vahenditest, reformiti pankade finantsseisundi taastamise ja kriisilahenduse direktiiviga täielikult finantseerimisasutuste maksejõuetusega toimetuleku ELi raamistikku. Komisjon toetab ELi liikmesriike reformide kavandamisel ja rakendamisel, et tagada finantseerimisasutuste finantsseisundi taastamise ja kriisilahenduse riiklike raamistike tulemuslikkus ja tõhusus.
TOETUSE NÄITED
- Kriisiohje käsiraamatute koostamine, et anda kriisilahendusasutustele üksikasjalikke suuniseid kriisilahenduse vahendite kasutamise kohta riiklikul tasandil ja/või piiriüleses kontekstis
- Kriisiõppuste korraldamine, et testida riiklike asutuste operatiivset valmisolekut kriisi lahendamiseks
- Pankade maksejõuetust käsitlevate õigusraamistike koostamine, et tagada asjakohased vahendid kiireks ja tõhusaks menetlemiseks
- Poliitika- ja õigusmeetmete kavandamine, et kõrvaldada hoiuste tagamise skeemide õiguslikud ja korralduslikud puudused ja probleemid
Komisjon toetas Tšehhi keskpanka, et parandada selle tegevust riikliku kriisilahendusasutusena, ning koostas selleks kriisiohje käsiraamatu, mis sisaldab üksikasjalikke kriisilahendussuuniseid Tšehhi Vabariigi finantsasutustele.
Kontaktandmed
Üksuse juhataja Finantssektor ja rahastamisvõimalused
LAURA RINALDI
Peamine kontaktpunkt toetuse taotlemiseks tehnilise toe instrumendist
REFORM-TSI
ec [dot] europa [dot] eu (REFORM-TSI[at]ec[dot]europa[dot]eu)
Lisateave dokumentide kohta, milles käsitletakse finantssektorit ja rahastamisvõimalusi
REFORM-FINANCIALec [dot] europa [dot] eu (REFORM-FINANCIAL[at]ec[dot]europa[dot]eu)
Lisateave